APY = (1 + APR/n)^n − 1, donde n = periodos de capitalización por año. 5% APR con capitalización diaria = 5,116% APY; el gap crece con APRs altos (100% APR = 171% APY).APY (Annual Percentage Yield) es el retorno real tras los efectos de capitalización. APR es la tasa nominal antes de capitalizar. Los bancos suelen anunciar APY en ahorros (para parecer mayor); los préstamos muestran APR (para parecer menor). La capitalización diaria añade ~0,1% extra al 5%, pero ~71% extra al 100%.
| Frecuencia | Períodos/año | APY Efectivo | Intereses Ganados | Saldo Final |
|---|---|---|---|---|
| Diario | 365 | 12.75% | $1,275 | $11,275 |
| Semanal | 52 | 12.73% | $1,273 | $11,273 |
| Mensual | 12 | 12.68% | $1,268 | $11,268 |
| Trimestral | 4 | 12.55% | $1,255 | $11,255 |
| Semestral | 2 | 12.36% | $1,236 | $11,236 |
| Anual | 1 | 12.00% | $1,200 | $11,200 |
APY = (1 + r/n)^n - 1, donde r = tasa nominal anual, n = períodos de capitalización por año.
Saldo = Capital × (1 + r/n)^(n × t), donde t = tiempo en años.
Mayor frecuencia de capitalización + tasas más altas = diferencias exponencialmente mayores.
Herramienta educativa. No constituye asesoramiento financiero. Los APY cambian sin previo aviso y pueden incluir periodos promocionales, tramos de saldo o condiciones específicas del banco.
Conversión APR a APY (tasas comunes)
| APR (nominal) | APY (efectivo) | Nota |
|---|---|---|
| 5% APR | 5,116% APY | Capitalización diaria |
| 5% APR | 5,000% APY | Capitalización anual (sin diferencia) |
| 8% APR | 8,328% APY | Capitalización diaria |
| 10% APR | 10,516% APY | Capitalización diaria |
| 12% APR | 12,747% APY | Capitalización diaria |
| 15% APR | 16,180% APY | Capitalización diaria |
| 20% APR | 22,134% APY | Capitalización diaria |
| 50% APR | 64,816% APY | Diaria — yield farming DeFi |
| 100% APR | 171,46% APY | Diaria — DeFi extremo |
| 5% APR semanal | 5,124% APY | Capitalización semanal |
| 5% APR mensual | 5,116% APY | Capitalización mensual |
| 5% APR trimestral | 5,094% APY | Capitalización trimestral |
Calculadora APY vs APR
Descubre cómo la frecuencia de capitalización convierte la misma tasa nominal en diferentes rendimientos efectivos. Compara capitalización diaria, semanal, mensual, trimestral, semestral y anual lado a lado con un gráfico de barras horizontales interactivo.
Cómo calcular la APY
- Introduce la TAE nominal (tasa anual simple) de tu producto de ahorro o inversión.
- Especifica la frecuencia de composición — diaria, semanal, mensual, trimestral o anual.
- La calculadora aplica la fórmula APY = (1 + r/n)^n − 1 para producir el rendimiento anual efectivo.
- Usa la APY resultante para comparar productos con distintas frecuencias de composición en igualdad.
Casos de uso comunes
- Comparar una cuenta que cotiza 5% TAE con composición diaria frente a otra que cotiza 5,1% APY directamente.
- Entender por qué los vaults DeFi que auto-componen pueden anunciar APYs notablemente mayores que la TAE subyacente.
- Elegir entre composición continua y mensual cuando la TAE es idéntica — la continua solo gana marginalmente.
- Verificar que una APY de marketing casa con la TAE y frecuencia subyacentes que declara el proveedor.
Preguntas frecuentes
¿Cómo convierto TAE a APY?
Aplica la fórmula APY = (1 + TAE/n)^n − 1, donde n es el número de capitalizaciones por año. La calculadora lo hace automáticamente para frecuencia diaria (n=365), mensual (n=12), trimestral (n=4) y anual (n=1) — pega cualquier TAE y lee la APY resultante de cada calendario lado a lado.
¿Qué significa un 4,25% APY?
Un 4,25% APY significa que tu rendimiento anual efectivo, ya incluida la capitalización, es 4,25%. Según la frecuencia de capitalización, la TAE equivalente cambia: con capitalización diaria, un 4,25% APY corresponde a una TAE de ~4,16%; con capitalización mensual, ~4,17%. Pega cualquier TAE en la calculadora para ver la APY de cada frecuencia.
¿Qué es el interés compuesto APY?
APY (Annual Percentage Yield) es la tasa de retorno que ya incluye el efecto del interés compuesto — interés que genera más interés. Permite comparar cuentas de ahorro, depósitos y productos DeFi con calendarios de capitalización distintos en una misma escala, porque la misma TAE puede generar APYs diferentes según la frecuencia.
¿Componer a diario es notablemente mejor que mensual?
A tasas bajas (2-3%), la diferencia es pequeña — 2% TAE se convierte en 2,020% APY mensual vs 2,0201% diario. A tasas altas (10%+) el hueco se ensancha significativamente.
¿Qué es la composición continua?
El límite matemático cuando la frecuencia tiende a infinito. Al 5% TAE, APY continua = e^0,05 − 1 = 5,127%, solo un pelín sobre diaria. Los productos reales rara vez componen más que diario en la práctica.
¿Todos los productos cotizan APY de forma uniforme?
Los productos de ahorro regulados deben declarar APY de forma precisa en la mayoría de jurisdicciones. Los yields DeFi no regulados pueden ser engañosos — comprueba siempre supuestos de composición, comisiones y sostenibilidad de la fuente de yield.
¿Se guardan mis datos?
No. Los cálculos ocurren en tu navegador.
Sobre APY y APR
El APY (Annual Percentage Yield) es el rendimiento anual efectivo teniendo en cuenta la capitalización. El APR (Annual Percentage Rate) es la tasa nominal sin capitalización. Cuanto más frecuente sea la capitalización, mayor será el rendimiento efectivo.
- Conversión APY y APR para 6 frecuencias de capitalización
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Fuentes (2)
- U.S. Congress (1991). Truth in Savings Act (TISA). Public Law 102-242, 12 U.S.C. §§ 4301–4313.
- Consumer Financial Protection Bureau (2024). Regulation DD — Truth in Savings (Annual Percentage Yield). 12 CFR § 1030.7 and Appendix A.
Son las publicaciones originales y la regulación en las que se basan las fórmulas de esta calculadora. Localízalas con el autor y el año en Google Scholar, SSRN o la U.S. Government Publishing Office.