Regla del pulgar: % bonos = tu edad (p. ej. 30 años → 30% bonos, 70% acciones). El Trinity Study probó 60/40 acciones/bonos como la asignación canónica de jubilación sosteniendo retiradas del 4% durante 30 años.Las variantes modernas inclinan por capacidad de riesgo, no solo edad — los retiros tempranos con horizonte de 50 años suelen tener 80-100% renta variable, mientras inversores cercanos a jubilación giran a bonos + efectivo para protección de secuencia de retornos. Modelos preset comunes abajo.
Modelos de asignación de referencia
| Modelo / edad | Asignación | Contexto |
|---|---|---|
| 25 años (agresivo) | 90/10 acciones/bonos | Horizonte largo, alta capacidad de riesgo |
| 35 años (crecimiento) | 80/20 | Bogleheads 3-fund clásico |
| 45 años (crecimiento equilibrado) | 70/30 | Reducción ligera de riesgo |
| 55 años (equilibrado) | 60/40 | Asignación referencia del Trinity Study |
| 65 años (conservador) | 50/50 | Glide path cercano a jubilación |
| 75+ años (preservación) | 30/70 | Fase de drawdown |
| Boglehead 3-fund | 80% TSM, 20% bonos + 0% internacional | Simple, bajo coste |
| Boglehead 4-fund | 60/25/15 | TSM + internacional + REIT + bonos |
| All-Weather (Dalio) | 30/40/15/7,5/7,5 | Acciones/bonos largos/intermedios/oro/materias |
| Permanent Portfolio (Browne) | 25/25/25/25 | Acciones/bonos/oro/efectivo |
| 60/40 + 10% REIT | 54/36/10 | Tilt ETF común |
| 100% renta variable (lean FI) | 100/0 | Mayor retorno esperado, mayor volatilidad |
Herramienta de Asignación de Portafolio
Construye tu asignación objetivo de portafolio visualmente. Añade clases de activos, ajusta porcentajes con controles deslizantes y observa cómo el gráfico donut se actualiza en tiempo real. Exporta como PNG o copia.
Cómo revisar la asignación de cartera
- Introduce cada posición con su valor actual y clase de activo (renta variable, renta fija, cripto, efectivo, materia prima).
- La herramienta agrega los totales y muestra tus pesos actuales frente a los objetivos que definas.
- Revisa la desviación — posiciones que se han movido más del 5% del objetivo suelen requerir atención.
- Usa las sugerencias de rebalanceo para ver las operaciones que devolverían las asignaciones al objetivo.
Casos de uso comunes
- Hacer una revisión trimestral de asignación para detectar desviación frente a los pesos de tu política objetivo.
- Evaluar si una nueva aportación debería ir a la clase infraponderada para rebalancear sin vender.
- Hacer stress-test viendo qué pasa cuando una clase se mueve 20% arriba o abajo.
- Documentar tu asignación objetivo para auditar decisiones con el tiempo a medida que la mezcla evoluciona.
Preguntas frecuentes
¿Con qué frecuencia rebalancear?
La mayoría de investigación apoya rebalancear cuando una posición se desvía 5 puntos del objetivo o con calendario anual — lo que ocurra primero. Rebalancear más a menudo añade fricción sin mucho beneficio.
¿Debo incluir el efectivo como clase?
Sí. El efectivo cumple un propósito estratégico (opcionalidad, preservación de capital) y cuenta en tu asignación. Omitirlo sobreestima tu exposición a renta variable.
¿Qué es la desviación?
La diferencia entre peso actual y peso objetivo. Una cartera 60/40 que crece a 70/30 tras un bull ha desviado 10 puntos en renta variable — rebalancear vende renta variable para comprar renta fija y volver a 60/40.
¿Se guardan mis datos?
No. Todos los cálculos corren en tu navegador.
Sobre la asignación de portafolio
La diversificación entre clases de activos reduce el riesgo. Un portafolio equilibrado normalmente incluye acciones, bonos, cripto, inmuebles y efectivo. La combinación ideal depende de tu tolerancia al riesgo y horizonte temporal.
- Gráfico donut interactivo
- Hasta 10 clases de activos
- Controles deslizantes + porcentajes editables
- Botón para normalizar al 100%
- Exporta el gráfico como PNG
- Nombres de activos editables
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