DCA (Promedio de Coste por Compra Recurrente) invierte una cantidad fija en un calendario fijo. 200 €/mes durante 30 años al 7% APR = 245.417 € final (72.000 € invertidos, 173.417 € de crecimiento).DCA suaviza el riesgo de timing — compras más participaciones cuando el precio baja, menos cuando sube. La inversión lump-sum gana ~67% de las veces históricamente (estudio Vanguard 2012) porque los mercados tienden al alza, pero DCA reduce la volatilidad de los resultados — útil para disciplina conductual.
| Año | DCA Invertido | Saldo DCA | Lump Sum | Dif. |
|---|---|---|---|---|
| Año 1 | $6,000 | $6,283 | $33,141 | -26,858 |
| Año 2 | $12,000 | $13,223 | $36,612 | -23,389 |
| Año 3 | $18,000 | $20,891 | $40,445 | -19,554 |
| Año 4 | $24,000 | $29,361 | $44,681 | -15,320 |
| Año 5 | $30,000 | $38,719 | $49,359 | -10,640 |
DCA invierte una cantidad fija a intervalos regulares, comprando más cuando los precios bajan y menos cuando suben. Reduce el riesgo de timing.
Lump Sum invierte todo de inmediato. En un mercado consistentemente alcista, lump sum suele rendir mejor porque el dinero está invertido más tiempo.
Nota: Esta simulación asume rendimientos constantes. En mercados reales con volatilidad, DCA puede superar a lump sum en mercados bajistas o laterales.
Herramienta educativa. No constituye asesoramiento financiero. El resultado del DCA depende del camino del mercado; históricamente la suma global supera al DCA en mercados alcistas, mientras que el DCA amortigua pérdidas en bajistas.
Resultados DCA al 7% APR
| Aportación + horizonte | Valor final | Detalle |
|---|---|---|
| 100 €/mes · 10 años · 7% | 17.308 € | 12.000 € invertidos · 5.308 € de ganancia |
| 200 €/mes · 10 años · 7% | 34.617 € | 24.000 € invertidos · 10.617 € de ganancia |
| 500 €/mes · 10 años · 7% | 86.542 € | 60.000 € invertidos · 26.542 € de ganancia |
| 100 €/mes · 20 años · 7% | 52.093 € | 24.000 € invertidos · 28.093 € de ganancia |
| 200 €/mes · 20 años · 7% | 104.185 € | 48.000 € invertidos · 56.185 € de ganancia |
| 500 €/mes · 20 años · 7% | 260.463 € | 120.000 € invertidos · 140.463 € de ganancia |
| 100 €/mes · 30 años · 7% | 122.709 € | 36.000 € invertidos · 86.709 € de ganancia |
| 200 €/mes · 30 años · 7% | 245.417 € | 72.000 € invertidos · 173.417 € de ganancia |
| 500 €/mes · 30 años · 7% | 613.544 € | 180.000 € invertidos · 433.544 € de ganancia |
| 500 €/mes · 30 años · 4% | 346.931 € | Misma entrada, APR menor |
| 500 €/mes · 30 años · 10% | 1.131.997 € | Misma entrada, retorno tipo renta variable |
| 100.000 € lump sum · 30 años · 7% | 811.650 € | Sin más aportaciones |
Calculadora DCA vs Suma Global
Descubre cómo se compara el Dollar Cost Averaging con invertir una suma global. Ajusta la cantidad, frecuencia, rentabilidad esperada y horizonte temporal. El gráfico superpone ambas estrategias con una tabla comparativa detallada.
Cómo comparar DCA frente a suma global
- Introduce la cantidad total disponible para invertir.
- Elige una frecuencia — semanal o mensual — para que el plan DCA reparta esa cantidad en el tiempo.
- Ajusta la rentabilidad anual esperada; se aplica igual a la estrategia DCA y a la suma global.
- Elige horizonte temporal y lee el gráfico lado a lado más la columna de diferencia para ver qué estrategia gana bajo tus supuestos.
Casos de uso comunes
- Decidir si desplegar una paga extra de fin de año de golpe o repartirla en 12 meses.
- Modelar cómo el DCA suaviza una caída de mercado durante el periodo de aportaciones.
- Mostrar por qué históricamente — en mercados al alza sostenido — la suma global supera al DCA en promedio.
- Configurar una aportación mensual automática y verificar su trayectoria a largo plazo.
Sobre el DCA
Dollar Cost Averaging (DCA) es una estrategia de inversión en la que inviertes una cantidad fija a intervalos regulares independientemente del precio de mercado. Reduce el impacto de la volatilidad y elimina la necesidad de acertar el momento del mercado.
- Comparación DCA vs Suma Global lado a lado
- Frecuencia de inversión semanal o mensual
- Gráfico interactivo de doble línea con relleno degradado
- Tabla comparativa anual o mensual con columna de diferencia
- Exporta el gráfico como PNG o los datos como CSV
- Todos los cálculos en tu navegador
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Fuentes (2)
- Constantinides, G. M. (1979). A note on the suboptimality of dollar-cost averaging as an investment policy. Journal of Financial and Quantitative Analysis, 14(2), 443–450.
- Statman, M. (1995). A behavioral framework for dollar-cost averaging. Journal of Portfolio Management, 22(1), 70–78.
Son las publicaciones originales y la regulación en las que se basan las fórmulas de esta calculadora. Localízalas con el autor y el año en Google Scholar, SSRN o la U.S. Government Publishing Office.