Rentabilidad por dividendo = dividendo anual ÷ precio acción. 10.000 € invertidos al 5% yield = 500 €/año antes de impuestos; reinvertidos al 7% de crecimiento, se convierten en 38.697 € en 20 años vía DRIP.Los Planes de Reinversión de Dividendos (DRIP) capitalizan las distribuciones de efectivo de nuevo en acciones, multiplicando tanto rendimiento como crecimiento. El IRPF español grava dividendos al 19-23% (base ahorro); la retención EE.UU. añade 15% sobre ADRs extranjeras salvo compensación por convenio fiscal.
Herramienta educativa. No constituye asesoramiento financiero. Los dividendos no están garantizados; las empresas pueden recortarlos, suspenderlos o eliminarlos, y el tratamiento fiscal varía según jurisdicción y periodo de tenencia.
Escenarios de renta por dividendos
| Principal · Yield | Renta anual | Nota |
|---|---|---|
| 10.000 € · 3% yield | 300 €/año | ETF aristócratas base |
| 10.000 € · 5% yield | 500 €/año | REIT / alto rendimiento |
| 50.000 € · 3% yield | 1.500 €/año | Renta solo dividendo |
| 50.000 € · 5% yield | 2.500 €/año | Cartera REIT-pesada |
| 100.000 € · 3% yield | 3.000 €/año | — |
| 100.000 € · 5% yield | 5.000 €/año | — |
| 500.000 € · 4% yield | 20.000 €/año | Media FI por dividendos |
| 1.000.000 € · 4% yield | 40.000 €/año | FIRE-equivalente por dividendos |
| DRIP 7% · 20 años | 38.697 € | 10.000 € iniciales reinvertidos al 5% yield |
| DRIP 7% · 30 años | 76.123 € | Mismo — 30 años capitalizando |
| Retención 15% | Neto 85% | ADRs USA / dividendos cualificados |
| IRPF España 19-23% | Neto 77-81% | Base ahorro IRPF |
Calculadora de Ingresos por Dividendos
Introduce tu monto de inversión, rendimiento por dividendo y tasa de crecimiento para proyectar ingresos anuales y mensuales. Activa DRIP para ver la capitalización por reinversión.
Cómo estimar ingresos por dividendos
- Introduce el número de acciones que tienes o planeas comprar en cada posición.
- Introduce el dividendo anual por acción (o rentabilidad por dividendo si prefieres).
- Especifica opciones de reinversión — si usar DRIP (reinversión automática) o cobrar dividendos en efectivo.
- La calculadora proyecta ingresos anuales, crecimiento esperado y el efecto compuesto en el horizonte elegido.
Casos de uso comunes
- Modelar el flujo de ingresos de una cartera de crecimiento por dividendos hacia la jubilación.
- Comparar dos posiciones con rentabilidades y crecimiento distintos para decidir cuál sobreponderar.
- Entender cómo la reinversión DRIP acelera resultados a largo plazo frente a cobrar en efectivo trimestralmente.
- Planificar el cash flow trimestral de una cartera centrada en dividendos que alimenta una categoría de gasto.
Preguntas frecuentes
¿Qué es la rentabilidad por dividendo?
Dividendo anual dividido entre precio de la acción, en porcentaje. Una rentabilidad alta puede indicar una ganga o estrés — comprueba siempre el payout ratio y el histórico antes de asumir sostenibilidad.
¿Debo reinvertir dividendos?
Para acumulación a largo plazo, reinvertir compone con fuerza. Para ingresos en jubilación, cobrar en efectivo simplifica las retiradas. Muchos inversores empiezan reinvirtiendo y cambian a efectivo cerca de la jubilación.
¿Los dividendos siempre tributan?
Normalmente sí, pero las tasas varían por jurisdicción y tipo de cuenta. Los dividendos cualificados suelen tener tasas menores que la renta ordinaria en algunos países, y las cuentas con ventaja fiscal difieren o eliminan el impuesto.
¿Se guardan mis datos?
No. Todas las proyecciones corren localmente en tu navegador.
Sobre la inversión en dividendos
La inversión en dividendos genera ingresos pasivos de las participaciones. Reinvertir dividendos (DRIP) capitaliza significativamente los rendimientos a largo plazo.
- Proyección de ingresos anuales y mensuales
- Toggle de reinversión DRIP
- Gráfico de crecimiento de cartera
- Seguimiento de dividendos acumulados
- Modelado de crecimiento de precios
Free. No signup. Inputs stay in your browser. Ads via AdSense (consent required).