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Planificador FIRE

Planificador FIRE con tu portafolio real

Empieza desde tu último snapshot de patrimonio + ahorro mensual inferido (ingresos menos gastos de /transactions + /expenses) y proyecta el crecimiento compuesto mensual hacia tu objetivo FIRE (gasto anual ÷ tasa de retiro segura). Mueve los sliders de ahorro, retorno, gasto y SWR para probar escenarios en tiempo real. Incluye horizonte de 60 años, desglose de composición (contribuciones vs crecimiento compuesto) y gráfico de proyección con línea objetivo.

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Cómo usar el Planificador FIRE

  1. Introduce (o importa desde el dashboard) el valor actual de tu cartera — efectivo, inversiones, patrimonio inmobiliario neto de hipoteca.
  2. Define tu gasto anual esperado en retiro — la cantidad ajustada por inflación que retirarás cada año.
  3. Elige tu tasa de retiro segura (SWR): 4% es la clásica de Bengen / Trinity Study; 3,5% más conservador para retiros 40+ años, 4,5% agresivo.
  4. Introduce el retorno real esperado tras inflación (S&P 500 histórico ≈7% real a largo plazo) — o usa retorno nominal + inflación por separado si prefieres la conversión de Fisher.
  5. Revisa el número FIRE (objetivo = gasto anual ÷ SWR, p. ej. €40k ÷ 4% = €1M) y los años proyectados hasta FIRE.
  6. Ajusta el aporte, el retorno esperado o el gasto para ver cómo cada palanca cambia la línea temporal — los cambios pequeños compunden mucho a 20+ años.

Sobre FIRE

Las matemáticas FIRE: objetivo = gasto anual / tasa de retiro segura (4% SWR → 25× gasto). El Trinity Study sugiere que el 4% es sostenible para retiros de 30 años desde portafolios diversificados. La proyección usa retorno real (neto de inflación) para que sea comparable en períodos largos. No es asesoramiento de inversión — úsalo como guía de planificación.

  • Prefilled desde tus snapshots + ahorro mensual
  • 5 sliders what-if en vivo (patrimonio / ahorro / retorno / gasto / SWR)
  • Proyección de crecimiento compuesto mensual con línea objetivo
  • Barra de progreso + composición (contrib vs compuesto)
  • Horizonte tope de 60 años para planificación realista
  • 100% en cliente — los números no salen del navegador

Free. No signup. Inputs stay in your browser. Ads via AdSense (consent required).

Fuentes (3)
  • Fisher, I. (1930). The Theory of Interest, as Determined by Impatience to Spend Income and Opportunity to Invest It. Macmillan, New York.
  • Bengen, W. P. (1994). Determining withdrawal rates using historical data. Journal of Financial Planning, 7(4), 171–180.
  • Cooley, P. L., Hubbard, C. M., & Walz, D. T. (1998). Retirement savings: choosing a withdrawal rate that is sustainable (Trinity Study). AAII Journal, 10(3), 16–21.

Son las publicaciones originales y la regulación en las que se basan las fórmulas de esta calculadora. Localízalas con el autor y el año en Google Scholar, SSRN o la U.S. Government Publishing Office.

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